The lening blog 6723

Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets vertrekken lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een eigen verblijf. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken of om een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke situatie.

Houd betreffende het afsluiten betreffende een lening rekening met de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door te voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Waar let je met?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij u vergelijken op:

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, http://geldshopnlqahj725.bearsfanteamshop.com/10-dingen-die-de-meeste-mensen-niet-weten-persoonlijke-lening-student inclusief alle kosten?
• De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en enigszins de bijkomende kosten is.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als u financieel even minder goed gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je zij niet nodig.

Wat gebeurt daar gelijk je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat bij voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende een lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen meerdere redenen zijn. Denk bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het een keer niet om rente en aflossing te dokken? Laat het dan niets met zijn beloop, maar neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel iets te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat dan schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met u antwoord? Richt je later zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te reageren en dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf

Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger betreffende.

Enigszins is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voordat uw hypotheek kunt u tussen voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

• Taxatiekosten
• Advieskosten voordat uw hypotheek
• Afhandelingskosten voor uw hypotheek
• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
• Notariskosten hypotheekakte
• Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
• Kosten die u elk jaar mag aftrekken

Zoals:

• Hypotheekrente over de lening van uw woning
• Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
• Nauwlettend weten die kosten jij kunt aftrekken?
• Kijk op de website van de Belastingdienst.

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voordat u kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw verblijf. Of voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voordat uw nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Wanneer is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voordat de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als jij dezelfde deel van jouwe hypotheek voor iets anders gedragen dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie van uw kinderen.

Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat ligt aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst hoeveel u te veel of te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en aan Persoonlijke lening het einde van u jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

1. Tips voor lenen
2. Zo leent u verantwoord geld

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, later wilt u er ongetwijfeld van zijn dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo correct mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Later is dat het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit in de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat werken of jouwe kinderen gaan studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar betreffende een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten betreffende uw lening is daardoor hoger dan bij dezelfde kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voordat een auto en u verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u weldra voor wat dat u niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit die later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is meestal voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.